La boîte à outils de l'épargne

Capital garanti par l'État, intérêts calculés par quinzaine, disponibilité immédiate, totalement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Un seul Livret A, un seul LDDS et un seul LEP par personne (hors exceptions historiques).

Le taux du Livret Jeune est fixé librement par chaque banque, avec un plancher réglementaire égal au taux du Livret A — certains établissements proposent davantage pour attirer une clientèle jeune.

Ouvrent des droits à un prêt immobilier à taux préférentiel. Depuis 2018, plus de prime d'État à l'ouverture (sauf plans plus anciens sous conditions) et fiscalisation dès le premier euro d'intérêts.

Le taux du PEL est fixé à l'ouverture et garanti pendant toute la durée du plan : un PEL ouvert en 2024 ou 2025 conserve son taux d'origine, différent de celui d'un PEL ouvert aujourd'hui. Le taux affiché ici concerne uniquement les nouvelles ouvertures. Le PFU de 30 % (12,8 % IR + 17,2 % PS) s'applique au CEL et au PEL — ces deux produits ne sont pas concernés par la hausse des prélèvements sociaux à 18,6 % de 2026.

Sans plafond réglementaire ni exonération : chaque banque fixe librement ses conditions. Utiles au-delà des plafonds des livrets réglementés, ou pour un taux promotionnel de bienvenue.

PFU = 12,8 % d'impôt sur le revenu + 18,6 % de prélèvements sociaux depuis le 1ᵉʳ janvier 2026 (LFSS 2026). L'option pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu reste possible si elle est plus avantageuse — voir le simulateur d'épargne pour un calcul chiffré selon votre situation.

Investissement en valeurs mobilières (actions, obligations, ETF, fonds). Le PEA offre un cadre fiscal privilégié mais restreint aux titres européens ; le compte-titres n'a aucune restriction mais aucun avantage fiscal.

Un retrait avant 5 ans entraîne en principe la clôture du PEA (ou PEA-PME), sauf exceptions légales : licenciement, invalidité, mise à la retraite anticipée, création ou reprise d'entreprise. Depuis la loi PACTE (2019), un retrait après 5 ans ne clôture plus le plan et n'empêche pas de nouveaux versements.

Aucun plafond de versement. Combine fonds en euros (capital garanti) et unités de compte (potentiel de performance, capital non garanti). Sa fiscalité dépend de l'ancienneté du contrat, pas de l'âge du souscripteur — un contrat ouvert tôt et alimenté tard profite quand même de l'ancienneté acquise.

Le détail complet (primes versées avant/après 70 ans, seuil des 150 000 €, situation célibataire/couple) est chiffrable dans le simulateur d'épargne, qui couvre l'assurance-vie au même titre que les livrets fiscalisés et le PEA.

Pas de plafond de versement à proprement parler, mais un plafond de déduction fiscale qui dépend du statut et des revenus. Épargne bloquée jusqu'à la retraite, sauf 6 cas de déblocage anticipé dont l'achat de la résidence principale.

Le PER est le seul produit de cette page à offrir un avantage fiscal à l'entrée plutôt qu'à la sortie — son intérêt dépend surtout de l'écart entre votre tranche d'imposition actuelle et celle anticipée à la retraite. Pour un calcul chiffré et un comparatif capital/rente, voir le simulateur PER dédié.

Créé en 2024, réservé aux jeunes de moins de 21 ans résidant en France. Fonctionne comme un compte-titres ou un contrat de capitalisation investi obligatoirement dans des fonds verts labellisés (Greenfin, ISR), avec une gestion pilotée qui sécurise progressivement le capital à l'approche de l'échéance.

Le rendement du PEAC n'est pas garanti par l'État — contrairement au Livret A, il dépend de la performance des fonds verts sélectionnés et comporte un risque de perte en capital, en particulier tant que l'échéance est lointaine et l'allocation dynamique.